Hai perso il lavoro? COBRA ti consente di mantenere la tua assicurazione sanitaria

Cosa devi sapere su COBRA

COBRA è una legge degli Stati Uniti che consente a un dipendente coperto e alla sua famiglia di continuare la copertura sanitaria di gruppo quando si trovano di fronte a un evento qualificante che potrebbe farli perdere. Un individuo coperto da questa legge è conosciuto come beneficiario qualificato. Esempi di eventi qualificanti per i dipendenti includono lasciare o lasciare il lavoro  o ridurre le ore. La legge consente inoltre al coniuge e ai figli del dipendente di continuare la copertura nel caso in cui si verificasse uno di questi eventi o se il dipendente coperto muore o diventa idoneo a Medicare.

Inoltre, include la protezione per il coniuge del dipendente in caso di perdita dei benefici assicurativi a causa del divorzio. COBRA, approvato dal Congresso nel 1986, è l’acronimo di Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Perché devi comprendere i tuoi diritti in base a COBRA

L’assicurazione sanitaria di gruppo offerta dal tuo datore di lavoro può impedirti di andare in rovina finanziaria se tu o uno dei tuoi familiari si ammalano. Se perdi il lavoro o qualche altro evento minaccia la tua copertura, è importante che tu sappia di COBRA e di come può proteggerti. L’assicurazione sanitaria di gruppo è una delle componenti più preziose del tuo pacchetto di compensazione. Alcuni datori di lavoro pagano l’intero premio, ma molti richiedono ai dipendenti di pagare una parte e talvolta anche l’intera cosa. In ogni caso, partecipare a un’assicurazione collettiva di un datore di lavoro è quasi sempre più conveniente che pagare una polizza assicurativa sanitaria individuale.

Quando lasci il lavoro, che sia licenziato o licenziato, non dovresti rinunciare all’assicurazione sanitaria perché non puoi permetterti una polizza individuale. È qui che entra in gioco COBRA. Ti consente di continuare a partecipare al piano di assicurazione sanitaria di gruppo del tuo datore di lavoro pagando la tua polizza da solo. Ecco le risposte ad alcune domande che potresti avere. Le informazioni fornite qui sono di natura generale. La fine dell’articolo ti dice dove andare per ulteriori informazioni.

Tutti i piani assicurativi di gruppo sono soggetti a COBRA?

Non tutti i piani di gruppo sono soggetti a COBRA. Lo sono solo i piani gestiti da aziende e governi statali o locali con più di 20 dipendenti. Anche i piani assicurativi di gruppo che il governo federale degli Stati Uniti, le chiese e alcune organizzazioni ecclesiastiche forniscono ai propri dipendenti non sono soggetti ad esso. Tuttavia, il governo federale offre qualcosa di simile per i propri dipendenti.

COBRA protegge te e la tua famiglia?

Se tu o la tua famiglia avete un evento qualificante, ad esempio, perdi  il lavoro per qualsiasi motivo ma per cattiva condotta grave, lasci il lavoro o il tuo datore di lavoro riduce le tue ore, muori o tu e il tuo coniuge divorziate e rispondete “sì” a una qualsiasi delle seguenti domande, probabilmente sei idoneo per COBRA:

• Lavori per un datore di lavoro del settore privato o un governo statale o locale con 20 o più dipendenti?
• Sei coperto dal piano di assicurazione sanitaria di gruppo fornito dal settore privato del tuo coniuge o genitore o dal datore di lavoro del governo statale o locale?
• Tu o la tua famiglia eravate coperti da un piano sanitario di gruppo il giorno prima che si verificasse l’evento qualificante?

Motivi per scegliere la copertura continua tramite COBRA

Dovresti scegliere di continuare i benefici dell’assicurazione sanitaria di gruppo quando:

• Il tuo piano è migliore di altri piani che potrebbero essere disponibili.
• Tu o i tuoi familiari non avrete copertura senza di essa.
• Sei soddisfatto del tuo piano e dei tuoi fornitori di assistenza sanitaria.

Motivi per cui dovresti scegliere di non continuare la tua copertura

Non dovresti usare COBRA per continuare la tua copertura se:

• Puoi ottenere la copertura dal datore di lavoro del tuo coniuge o di un altro genitore.
• Trovi un piano migliore attraverso il mercato dell’assicurazione sanitaria.

Si noti che mentre in altre circostanze è necessario attendere fino a un periodo di iscrizione aperto per iscriversi a un piano di assicurazione sanitaria, HIPAA , l’Health Insurance Portability and Accountability Act, offre l’opportunità a coloro che hanno perso l’idoneità per la copertura di iscriversi durante altri volte. Questa si chiama iscrizione speciale.

Quanto pagherai per continuare la tua copertura?

L’importo che pagherai per i premi assicurativi dipende dal costo del piano. Non pagherai più del costo combinato che il datore di lavoro e un dipendente pagano per la stessa polizza (più il 2% per i costi amministrativi).

3 cose che dovrebbero accadere dopo un evento di qualificazione

1. Il tuo datore di lavoro deve notificare il proprio piano di assicurazione sanitaria entro 30 giorni dalla fine del tuo rapporto di lavoro, da una riduzione dell’orario o dalla tua morte.
2. Una volta ricevuta la notifica, il piano deve quindi inviare un avviso di elezione a te e ad altri beneficiari qualificati entro 14 giorni dalla ricezione della notifica dal tuo datore di lavoro. Ti spiegherà i tuoi diritti e ti dirà come scegliere di continuare la tua copertura.
3. Avrai 60 giorni di tempo dalla data in cui hai ricevuto il tuo avviso di elezione o dalla data di fine della tua copertura per decidere di continuare la tua copertura.

Per quanto tempo puoi continuare la tua copertura?

Tu e la tua famiglia potete scegliere di continuare la copertura assicurativa per almeno 18 mesi se vi siete qualificati per COBRA perché avete perso o lasciato il lavoro. Se non paghi il premio o inizi la copertura con un altro piano di gruppo, la tua copertura terminerà. Se in qualsiasi momento il tuo ex datore di lavoro non fornisce più un piano di assicurazione sanitaria di gruppo ai dipendenti, non potrai più partecipare. 

Dove ottenere ulteriori informazioni su COBRA

Le persone che lavorano per datori di lavoro del settore privato devono contattare la Employee Benefits Security Administration, una divisione del Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. Chiama il numero gratuito (866) 444-3272 o visita  http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html .

Se lavori per un governo statale o locale, devi contattare i Centers for Medicare & Medicaid Services all’indirizzo:

7500 Security Boulevard
Mail Stop C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850

Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute in questo articolo sono solo per guida, idee e assistenza. Sebbene l’autore faccia ogni sforzo per offrire consigli e informazioni accurati, non è un avvocato. Pertanto, il contenuto non deve essere interpretato come consulenza legale. Controlla le risorse governative o il consulente legale in caso di dubbi sulla tua situazione particolare.

Fonti:

• Dipartimento del Lavoro. Domande frequenti sulla copertura sanitaria continua di COBRA.
• NOLO. I tuoi diritti quando lasci un lavoro .